تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة لدعم نمو أعمالك

احصل على تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة عبر ليندو بحلول تمويلية رقمية ومتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، تساعد منشأتك على إدارة احتياجاتها المالية ودعم استمرارية أعمالها ونموها.

ليندو مرخّصة وخاضعة لرقابة وإشراف البنك المركزي السعودي | متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية | إجراءات رقمية مبسطة
Arrow

تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة

يساعد تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة المنشآت على الوصول إلى رأس المال اللازم لمواصلة عملياتها أو التعامل مع احتياجات السيولة أو تنفيذ خطط النمو، بدل الاعتماد فقط على التدفقات النقدية المتاحة داخل الشركة.

وتختلف طبيعة التمويل المناسب بحسب الغرض منه؛ فقد تحتاج إحدى الشركات إلى معالجة تأخر تحصيل مستحقاتها، بينما تحتاج أخرى إلى تمويل احتياجاتها التشغيلية أو تنفيذ خطط توسع واستثمار.

ومن خلال ليندو، يمكن الوصول إلى تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة عبر حلول رقمية متوافقة مع الشريعة، مع خضوع المنشأة لمراجعة الأهلية وفق متطلبات الحل التمويلي المناسب لها.

حلول تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة من ليندو

لا تعتمد احتياجات الشركات على نوع واحد من التمويل؛ لذلك توفر ليندو عدة حلول تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، بحيث يرتبط كل حل باحتياج مالي أو تشغيلي مختلف.

تمويل الفواتير

يتيح للشركات الاستفادة من فواتير المبيعات الآجلة وتحويل جزء من قيمتها إلى سيولة بدل انتظار موعد تحصيلها. ويصل تمويل الفواتير لدى ليندو إلى 7.5 مليون ريال سعودي وفق شروط وأهلية المنتج.

تمويل رأس المال العامل

يوفر سيولة قصيرة الأجل تساعد المنشأة على التعامل مع احتياجاتها التشغيلية، مثل الرواتب ومدفوعات الموردين والمخزون والفجوات الموسمية في التدفقات النقدية.

التمويل لأجل

حل تمويلي للشركات التي تحتاج إلى فترة تمويل أطول لتغطية احتياجات أعمالها. تعرض ليندو حاليًا تمويلًا لأجل يصل إلى 3 ملايين ريال ولمدة تصل إلى 24 شهرًا وفق شروط المنتج.

كيف تستفيد شركتك من التمويل في مراحل النمو؟

لا يعني الحصول على تمويل الشركات بالضرورة أن المنشأة تواجه مشكلة مالية؛ فالتمويل يمكن أن يكون أداة لإدارة دورة التشغيل أو الاستفادة من فرصة أعمال في الوقت المناسب.

بحسب طبيعة المنتج والأهلية، يمكن أن يخدم التمويل احتياجات مثل سداد الموردين، تغطية الرواتب والمصاريف التشغيلية، شراء المخزون، التعامل مع فجوات التدفقات النقدية، الاستفادة من الفواتير الآجلة، وشراء المعدات أو دعم بعض خطط النمو والتوسع.

Visual of 2 arrows in blue with dark background

السيولة والتدفقات النقدية

الحفاظ على توفر السيولة اللازمة لاستمرار النشاط.

الموردون

الوفاء بالالتزامات تجاه الموردين في مواعيدها.

الرواتب والمصاريف

دعم النفقات التشغيلية قصيرة الأجل.

المخزون

توفير السيولة اللازمة لتلبية احتياجات المخزون.

المعدات وتطوير الأعمال

تمويل احتياجات مرتبطة بتطوير القدرة التشغيلية.

النمو والتوسع

دعم خطط الشركة عندما تتطلب رأس مال إضافيًا.

كيف تختار التمويل المناسب لشركتك؟

اختيار الحل التمويلي لا يعتمد فقط على قيمة التمويل التي تحتاجها، وإنما يبدأ بتحديد سبب احتياج الشركة للسيولة.

الحالة

المنتج الموصى به

لديك فواتير مبيعات آجلة وتحتاج إلى السيولة قبل موعد التحصيل

تحتاج إلى تغطية الرواتب أو الموردين أو المخزون

تواجه فجوة مؤقتة في التدفقات النقدية

تحتاج إلى تمويل يمتد لفترة أطول

تخطط لشراء معدات أو تطوير أعمالك

اختيار الحل التمويلي لا يعتمد فقط على قيمة التمويل التي تحتاجها، وإنما يبدأ بتحديد سبب احتياج الشركة للسيولة.

من يمكنه التقديم على تمويل الشركات من ليندو؟

تستهدف حلول ليندو المؤسسات الصغيرة والمتوسطة المسجلة والعاملة في المملكة العربية السعودية، بما في ذلك المنشآت ذات العمليات النشطة والإيرادات والتي تبحث عن حلول تمويلية متوافقة مع الشريعة الإسلامية، مع خضوع كل طلب لمراجعة الأهلية.

ولا توجد مجموعة واحدة من الشروط يمكن تعميمها على جميع المنتجات؛ إذ تختلف المتطلبات بحسب نوع التمويل.

فعلى سبيل المثال، يتطلب تمويل الفواتير:

  • سجل تجاري ساري (CR)
  • فواتير مبيعات آجلة غير مسددة من جهات موثوقة
  • عمرًا تشغيليًا لا يقل عن سنة
  • حدًا أدنى للإيرادات قدره مليونا ريال

ما المستندات التي قد تحتاجها عند التقديم؟

تختلف المستندات المطلوبة بحسب المنتج والبرنامج وحالة الشركة. وفي صفحة رأس المال العامل، تذكر ليندو ضمن المستندات المطلوبة: السجل التجاري الساري، عقد التأسيس وخطاب التفويض، أحدث البيانات المالية، الفاتورة أو أمر الشراء المعتمد، والسند لأمر الموقّع.

كما تعرض صفحة برنامج بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة مستندات مثل الهوية الوطنية، الملف التعريفي للشركة، شهادة التسجيل الضريبي، شهادة الزكاة وشهادة الآيبان، إلى جانب مستندات المنشأة الأساسية.

ملاحظة: المستندات النهائية المطلوبة تعتمد على المنتج والبرنامج الذي تتقدم إليه.

امرأة ترتدي الحجاب تراجع مستندات على الطاولة باستخدام جهاز لوحي، وهاتف ذكي موضوع بجانبها.

كيف تحصل على تمويل شركتك عبر ليندو؟

بعد تحديد احتياج الشركة، تنتقل الرحلة من البحث عن التمويل إلى تقييم أهلية المنشأة واستكمال الطلب.

 تقديم الطلب إلكترونيًا

إدخال بيانات الشركة وبدء طلب التمويل عبر المنصة.

مراجعة الأهلية

تقوم ليندو بمراجعة الطلب وتقييم مدى استيفاء المنشأة لمتطلبات التمويل

استكمال متطلبات التمويل

تقديم المستندات والبيانات المطلوبة بحسب المنتج.

الموافقة والصرف

عند الموافقة واستكمال المتطلبات، ينتقل الطلب إلى مرحلة الصرف وفق آلية المنتج.

السداد

يتم السداد وفق الشروط والمدة المتفق عليها في عقد التمويل.

تمويل الشركات في الرياض عبر تجربة رقمية

إذا كنت تبحث عن تمويل الشركات في الرياض أو تمويل الأعمال في الرياض، تتيح ليندو للشركات المؤهلة الوصول إلى حلولها التمويلية من خلال عملية تقديم ومراجعة رقمية.

وتوضح ليندو أن مقرها في حي الياسمين بمدينة الرياض، بينما تعتمد عملية التمويل على تجربة رقمية تشمل تقديم الطلب والتحقق ومراجعة الأهلية. وبالتالي لا تحتاج الصفحة إلى تقديم «تمويل الرياض» كمنتج مستقل؛ بل نستهدف البحث المحلي ضمن الخدمة المقدمة للمنشآت في المملكة.

برامج تمويل تدعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة

إلى جانب المنتجات التمويلية المباشرة، توفر ليندو وصولًا إلى برامج تمويل مرتبطة بعدد من الجهات الحكومية، ما يفتح مسارات إضافية أمام تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بحسب قطاع المنشأة وأهليتها.

صندوق التنمية السياحي

حلول للمنشآت المؤهلة العاملة في القطاع السياحي.

Tourism Development Fund

صندوق التنمية الثقافي

حلول للأعمال العاملة في القطاعات الثقافية والإبداعية.

CDF Program

وزارة الصناعة والثروة المعدنية

لول تمويلية للمنشآت الصناعية الصغيرة والمتوسطة ضمن القطاعات والمبادرات المؤهلة.

MIM Financing Visual

برنامج بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة

مويل قصير الأجل لدعم المصروفات التشغيلية ورأس المال العامل للمنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة.

SME Bank Visual

برامج منشآت

حلول تتماشى مع دور منشآت في تحسين وصول المنشآت الصغيرة والمتوسطة إلى رأس المال.

Monsha’at Visual

ماذا يجب أن تعرف عن سداد التمويل؟

الحصول على التمويل ليس الجزء الوحيد الذي ينبغي للشركة تقييمه؛ من المهم أيضًا فهم آلية ومدة السداد قبل الالتزام.

توضح ليندو أن السداد يتم وفق الشروط المتفق عليها في عقد التمويل. كما تتيح للشركات الحاصلة على تمويل إمكانية السداد المبكر دون فرض رسوم إضافية، وتشير إلى إمكانية الحصول على خصم من ربح ليندو عند السداد المبكر وفق الآلية والشروط الموضحة في مركز الدعم.

لماذا ليندو لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة؟

بعد ما شرحنا المنتجات والاستخدامات والشروط، هنا فقط نجاوب: لماذا ليندو؟

منصة سعودية مرخصة

شركة ليندو السعودية للتمويل خاضعة لرقابة وإشراف البنك المركزي السعودي لممارسة نشاط التمويل الجماعي بالدين، بترخيص رقم 61/أ ش/202203.

تمويل متوافق مع الشريعة الإسلامية

 توضح ليندو أن حلولها التمويلية تتم وفق أحكام الشريعة الإسلامية.

عملية رقمية

تقديم الطلب ومراجعته والتحقق من الأهلية يتم عبر تجربة رقمية.

تكاليف وشروط واضحة

 تؤكد صفحات ليندو على وضوح شروط وتكاليف التمويل وعدم وجود رسوم مخفية في المنتجات التي تنص على ذلك.

الأسئلة الشائعة

يختلف الحد بحسب المنتج. تمويل الفواتير لدى ليندو يبدأ من 100 ألف ريال ويصل إلى 7.5 مليون ريال، بينما تعرض صفحة التمويل لأجل حدًا أقصى يصل إلى 3 ملايين ريال.
يشير مركز دعم ليندو إلى مراجعة طلب التمويل من الفريق الائتماني خلال 3 أيام عمل أو أقل، بينما تختلف مدة الصرف بحسب المنتج واستكمال جميع المتطلبات.
السجل التجاري الساري مذكور ضمن متطلبات منتجات وبرامج تمويل متعددة لدى ليندو، ومنها تمويل الفواتير ورأس المال العامل.
لا. توضح ليندو أنها تمول فواتير الشركات الخاصة بالمبيعات الآجلة ولا تمول فواتير المشتريات.
نعم. وفق مركز دعم ليندو، يمكن للشركة سداد التمويل القائم مبكرًا دون رسوم إضافية، مع تطبيق شروط السداد المبكر المنشورة من ليندو.
تذكر ليندو أن السداد المبكر قد يتضمن خصمًا من ربح المنصة، وتعرض مثالًا يوضح انخفاض مبلغ الربح عند السداد قبل الموعد وفق شروطها.
بحسب البرنامج والمنتج، نعم. على سبيل المثال، توضح صفحة برنامج بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة إمكانية استخدام التمويل لدعم رأس المال العامل أو تمويل الفواتير أو أوامر الشراء.
نعم. ليندو تنص على أن حلولها التمويلية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
نعم. شركة ليندو السعودية للتمويل خاضعة لرقابة وإشراف البنك المركزي السعودي لممارسة نشاط التمويل الجماعي بالدين.
نعم، تستهدف حلول ليندو المؤسسات والشركات الصغيرة والمتوسطة العاملة في المملكة، مع خضوع كل شركة لمراجعة الأهلية ومتطلبات المنتج المختار.
الأهلية تختلف بحسب المنتج والبرنامج؛ لذلك عدم ملاءمة منتج معين لا يعني بالضرورة ملاءمة أو عدم ملاءمة المنتجات الأخرى. يجب التحقق من متطلبات الحل المطلوب أو التواصل مع ليندو لتقييم الخيارات المتاحة. مركز دعم ليندو يفصل متطلبات التمويل ومعايير قبول الطلبات بحسب الحالة.

نحوّل رؤيتك إلى واقع بتمويل سريع ومرن

من خلال برنامج بنك المشاريع الصغيرة والمتوسطة عبر ليندو، يمكن لنشاطكم التجاري الحصول على التمويل المناسب في الوقت المناسب—سواء لرأس المال التشغيلي، استثمارات النمو، أو الاحتياجات قصيرة الأجل. تحكّموا بمستقبل أعمالكم اليوم.