لم تتضح لديك فكرة منصة ليندو كشركة أو كمستثمر؟ مهما كانت استفساراتك ابحث عن الإجابة هنا
ابدأ معنا
ابدأ معنا
من هي ليندو؟
ليندو هي شركة تقنية مالية. تعمل في مجال التمويل الجماعي بالدين تقدم خدمة تمويل الفواتير للشركات الصغيرة والمتوسطة (المبيعات الآجلة)، والمتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية؛ بهدف مساعدة الشركات الطالبة للتمويل في الحصول على سيولة نقدية، كما تقدم فرص استثمارية بعائد ربحي جيد خلال فترات قصيرة.
ما المقصود بالتمويل الجماعي؟
هو قيام مجموعة من المستثمرين بتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة.وينقسم الى نوعين:
1-تمويل جماعي عن طريق التملك. 2-تمويل جماعي عن طريق التمويل
هل ليندو شركة سعودية؟
نعم شركة سعودية تحت مسمى (شركة ليندو السعودية للتمويل) مساهمة مغلقة.
هل شركة ليندو مرخصة؟
شركة ليندو للتقنية المالية مسجلة لدى وزارة التجارة، وخاضعة لإشراف و رقابة البنك المركزي السعودي بالترخيص رقم (61/ أ ش / 202203)
هل عمليات منصة ليندو مطابقة للشريعة الإسلامية؟
جميع عمليات الإستثمار والتمويل التي تقوم بها ليندو هي مطابقة لأحكام الشريعة الإسلامية، بإمكانك الإطلاع على شهادة الإعتماد الشرعي من خلال النقر هنا.
ماهي تدابير الطوارئ في ليندو حال التوقف عن العمل؟
بصفتنا كيان مصرح من البنك المركزي السعودي، تمتلك ليندو خطة طوارئ قائمة يتم مراجعتها سنوياً – على الأقل – لضمان تحديثها بما يتوافق مع المستجدات ،كما تضمن ليندو استخدام الحد الأدنى من التزام رأس المال في حال توقفت عن العمل.
ما هو الإجراء عند تضارب المصالح نتيجة وجود مصلحة مالية لـ ليندو أو من يرتبط بها؟
لا يجوز لمنصة ليندو أو مسؤوليها أو موظفيها أو وكلائها أو أي من يرتبط بعلاقة مع ليندو امتلاك مصلحة أو علاقة مادية بأي معاملة قد يتم إبرامها على الموقع ويمكن أن ينشأ عنها تضارب في المصالح.
لماذا ليندو تقوم بجمع البيانات عن المستثمرين؟
حسب لوائح وسياسات منصة ليندو، فإننا نقوم بجمع البيانات الخاصة بالمستثمرين من أجل استكمال البيانات المفقودة للمستثمر والتأكد من اكتمالها، كما نقوم بتعزيز الجوانب الأمنية للمنصة مما سينعكس على تقديم تجرِبة استثمارية مثالية. يقوم فريق الالتزام في ليندو بالإشراف والتأكد من أن جميع المعلومات حول المستثمرين صحيحة ومكتملة وفق تنظيمات منصة ليندو، والتي تمنحهم الصلاحية للاستثمار في منصة ليندو.
بمن أتواصل عند رغبتي في تقديم شكوى؟
رضا عملائنا في ليندو أمر في غاية الأهمية ونسعى جاهدين لإيجاد حل لأي إشكالية قد تواجهكم، بإمكانكم دوماً التواصل معنا عبر قنوات الشركة المتاحة: الرقم المجاني للشركة: 8001111806 البريد الإلكتروني: support@lendo.sa
١– سجل تجاري سعودي ساري المدة. ٢- عمر الشركة عام فأكثر. ٣- المبيعات صادرة إلى جهات حكومية أو شركات خاصة سعودية.
ما هو الحد الأدنى والحد الأعلى للتمويل؟
الحد الأدنى للتمويل 100 ألف ريال سعودي، والحد الأعلى للتمويل هو 7.5 مليون ريال سعودي.
كم مدة مراجعة طلب التمويل الخاص بشركتي؟
تستغرق ليندو مدة أقصاها ثلاثة أيام لمراجعة طلب التمويل الخاص بالشركة.
ما هو الضمانات التي تؤخد لسداد الفواتير؟
الضمانات هي سند الأمر وضمان شخصي، وفي بعض الحالات يضاف إليها ضمان التنازل عن الفاتورة لشركة ليندو، لا تاخذ ليندو أي رهانات عقارية أو ماشابه ذلك.
مامعدل هامش الربح الخاص بمنصة ليندو؟
يتم تحديد هامش الربح بناءاً على الدراسة الإئتمانية للعميل.
هل تأخذ ليندو أي رسوم اخرى؟
نعم وهى الرسوم الإدارية ، وتحدد بناءاً على الدراسة الإثتمانية للعميل وبحد اقصي 3٪.
هل ليندو تستحوذ على نسبة من ملكية الشركات التي تمولها؟
ليندو لا تستحوذ على نسبة ملكية الشركات التي تمولها وإنما تحصل على قيمة مبلغ التمويل مع الأرباح فقط.
ماذا يحدث إذا لم يتم تغطية المبلغ المطلوب للفرصة؟
يجب ألا تتجاوز فترة جمع الأموال لأي منشأة مستفيدة مدة ستين (60) يوماً . وتلتزم ليندو بتحويل مبالغ التمويل إلى المنشأة المستفيدة خلال مدة لا تتجاوز خمسة (5) أيام عمل من تاريخ اكتمال مبلغ التمويل المطلوب. وفي حال عدم اكتمال جمع المبلغ المطلوب خلال المدة المحددة، تُعد الحملة التمويلية لاغية، وتلتزم الشركة برد المبالغ المدفوعة من المشاركين خلال خمسة عشر (15) يوماً تقويمياً من تاريخ انتهاء فترة جمع الأموال.
ما هي الخطوات التي ستتخذها شركة ليندو وحقوق الأطراف ذات الصلة في حالة حدوث تغير جوهري في ظروف المنشأة المستفيد؟
في حالة حدوث تغير جوهري في ظروف المنشأة المستفيدة او في وضعها القانوني، يجب على المنشأة المستفيدة إخطار ليندو. عدم الالتزام بذلك سيؤدي إلى اعتبار التمويل مستحقًا ويجب سداده وفقًا للعقد.
ما هي المخاطر التي قد تواجه المنشأة المستفيد؟
يترتب على منح التمويل العديد من المخاطر المهمة التي قد توجه المنشأة المستفيدة و التي يجب أن تكون على دراية تامة بها قبل اتخاذ أي قرار او طلب التمويل. وبالتالي، تحث منصة ليندو على أن تكون المنشأة المستفيدة على وعي تام بجميع المخاطر و التحديات والالتزامات المرتبطة بالتمويل الجماعي بالدين، لضمان اتخاذ قرارات وطلبات التي تسعى للحصول على مبلغ التمويل عبر المنصة و التي تتناسب مع إمكانياتها وقدرتها على السداد.و تتضمن أبرز المخاطر المحتملة التي قد تواجه المنشأة المستفيدة التي تسعى للحصول على مبلغ التمويل عبر منصة ليندو بالاتي: 1.مخاطر عدم تغطية المبلغ المطلوب في الفرصة قد تواجه المنشأة المستفيدة مخاطر عدم اكتمال البلغ المطلوب في الفرصة، و حيث ان لم تتمكن المنشأة المستفيدة من جمع المبلغ المطلوب بالكامل، فقد يواجه تأخيرات في تنفيذ مشروعه أوحتى إلغاؤه، مما قد يؤدي إلى عدم قدرته على سداد التزاماته المالية. في هذه الحالة يكون الخِيار للشركة إما ان يتم سحب المبلغ المستثمر، ويتم احتساب المرابحة على المبلغ الجديد، أو يتم رفض المبلغ وإعادته للمستثمرين بالفرصة. 2.مخاطر الائتمان والتعثر عدم سداد مبلغ التمويل في المواعيد المحددة قد يؤدي إلى اتخاذ إجراءات قانونية ضد المنشاة المستفيدة. كما قد يتم إدراج المنشاة في ، مما يؤثر سلبًا على قدرته على الحصول التسهيلات المالية أو التعامل مع المؤسسات المالية. 3.المخاطر القانونية والتنظيمي - عدم الالتزام لشروط عقد التمويل قد يؤدي إلى فرض غرامات او مسائلات قانونية، إلغاء طلب التمويل، أو اتخاذ إجراءات قانونية ضد المنشأة المستفيدة. - تقديم معلومات غير دقيقة عن الوضع المالي للمنشأة المستفيدة أو الغرض من التمويل قد يؤدي إلى إلغاء طلب التمويل أو اتخاذ إجراءات قانونية. كما أن التعامل مع جهات غير موثوقة أو الوقوع ضحية للاحتيال قد يؤدي إلى خسائر جسيمة للمنشاة المستفيدة و المشاركين. - قد تؤثر التعديلات التنظيمية -القواعد والأنظمة الصادرة من المشرع- على شروط التمويل، مما قد يفرض على المنشأة المستفيدة التكيف مع قواعد جديدة قد تكون أكثر صرامة. و بالتالي، عدم قراءة شروط العقد و مستنداته وفهم جميع البنود المالية والقانونية بدقة قد يؤدي إلى مخاطر قانونية على المنشأة المستفيدة، مثل شروط السداد، أو غرامات التأخير. ولذا تحث منصة ليندو على المنشآت المستفيدة بالاستعانة بمستشارين ماليين او قانونيين او قراءة جميع البنود و الاستفسار بشأنها مع منصة ليندو قبل توقيع أي عقد تمويلي. للاستفسارات يرجى التواصل معنا عبر الرقم المجاني 806 1111 800
للمستثمرين
للمستثمرين
ماهي الفئات المسموح لها بالاستثمار؟
مواطن أو مواطنة أو مقيم أو مقيمة في السعودية من تجاوز سن 18 عام ويملك هوية وطنية أو إقامة، ولديه حساب بنكي في أحد البنوك المحلية.
هل هناك مخاطر من الاستثمار؟
نعم، توجد مخاطر عالية في عمليات الاستثمار، مما قد يؤدي إلى حدوث تأخير في سداد الفرص أو احتمالية خسارة أموالك. حيث أن عقد التمويل يربط المستثمرين مباشرة مع أصحاب الشركات الطالبة للتمويل، ولا تعتبر منصة ليندو طرف من الأطراف المتعاقدة، والاستثمارات تقع كلياً ضمن مسؤوليتك الخاصة.
ماذا تعني درجة المخاطر A, B ,C ,D؟
يتم إصدار التصنيف الائتماني وتحديد درجة المخاطرة للفرصة بناءً على عدة عوامل أهمها: – تاريخ الشركة الائتماني. – وضع الشركة المالي. – وضع الشركة الإداري. – وضع الفاتورة.
و تتفاوت درجة التصنيف من (A إلى D). ويشير التصنيف A إلى أن الشركة ذات تصنيف ائتماني جيد ومنخفضة الخطورة.و D بأن الشركة ذات تصنيف ائتماني ضعيف و عالية الخطورة.
ما هي الضمانات التي تؤخذ من الشركات الطالبة للتمويل؟
الضمانات هي سند الأمر وضمان شخصي، وفي بعض الحالات يضاف إليها ضمان التنازل عن الفاتورة لشركة ليندو، ولا تاخذ ليندو أي رهانات عقارية أو ماشابه ذلك.
ماهو الحد الأدنى والأعلى للاستثمار؟
يبدأ الاستثمار في منصة ليندو بمبلغ 1000 ريال سعودي، كما أن الحد الأعلى للاستثمار مختلف حسب نوع حساب المستثمر (مستثمر أساسي – مستثمر مؤهل) وذلك حسب تعليمات البنك المركزي السعودي.
هل تشارك ليندو في فرص التمويل المتاحة على منصتها؟
نعم، يسمح لشركة ليندو للتمويل الجماعي بالدين المشاركة في تمويل الفرص المطروحة عبر منصتها للمنشآت المستفيدة، وذلك وفقا للسياسة المعتمدة من مجلس الإدارة والمُنظمة لمشاركة الشركة في التمويل، وبما يتوافق مع الأنظمة والتعليمات الصادرة عن البنك المركزي السعودي وتخضع مشاركة ليندو في تمويل المنشآت المستفيدة للسياسة التالية: 1. ان مشاركة الشركة مسموحاً به نظاماً، ولا يوجد -حالياً- ما يمنعها من قبل البنك المركزي السعودي من المشاركة في عمليات التمويل الجماعي بالدين. 2. لدى الشركة سياسة مكتوبة ومعتمدة من مجلس الإدارة تنظم آلية وضوابط مشاركة الشركة في تمويل المنشآت المستفيدة. 3. لا تقل نسبة مشاركة الشركة في أي فرصة تمويلية عن (5%) من إجمالي مبلغ التمويل المطلوب للمنشأة المستفيدة، ولا تتجاوز نسبة المشاركة (25%) من إجمالي مبلغ التمويل، ما لم يقرر البنك المركزي السعودي خلاف ذلك. 4. ان مشاركة الشركة مبني على أساس تجاري ودون الإخلال بحقوق المشارك أو التأثير على حيادية المنصة أو آلية تخصيص الفرص. 5. تلتزم شركة ليندو بالإفصاح عبر المنصة في حال مشاركتها في أي فرصة تمويلية، بما في ذلك الإفصاح عن نسبة مشاركة الشركة في الفرصة. بيــان بشأن مشاركة ليندو لتمويل المنشآت المستفيدة: إن مشاركة شركة ليندو في أي من الفرص التمويلية المطروحة عبر المنصة لا تُعد، بأي حال من الأحوال، توصية أو نصحاً استثمارياً للمشاركين. وعليه، يجب على المشارك عدم اعتبار مشاركة الشركة في الفرص المطروحة، أو نسب المشاركة التي يتم الإفصاح عنها، على أنها نصيحة أو توجيه أو تأكيد لجدوى الاستثمار في أي من فرص تمويل المنشآت المستفيدة. ويتعين على المشارك إجراء التقييم والدراسة اللازمة للفرص المطروحة وفقًا لتقديره ومستوى المخاطر، دون الاعتماد على مشاركة الشركة أو نسب مشاركتها كعامل حاسم في اتخاذ القرار الاستثماري.
ماهي الأرباح المتوقعة للمستثمرين؟
ستكون الأرباح السنوية في نطاق 9٪ – 24٪ وذلك بحسب تقييم مخاطرة الشركة. فالشركات التي تقييمها A ستكون عوائدها أقل من الشركات التي عوائدها D ؛ وذلك بسبب ارتفاع المخاطرة في الأخيرة.
ماهو الإجراء في حال تأخر أو تعثر الشركة طالبة التمويل عن السداد؟
في حالة التخلف عن السداد من قبل طالب التمويل سيتم تطبيق إجراءات التحصيل اللازمة وفقًا للقوانين واللوائح والتشريعات التي يحددها البنك المركزي السعودي، نحن نتعامل مع التأخير أو التخلف عن الدفع بدقة، ونعمل على أعلى مستوى من الخدمة لتأمين المدفوعات من قبل الشركات الصغيرة والمتوسطة في الوقت المحدد.
ما هي الرسوم التي تتقاضاها منصة ليندو من المستثمرين؟
تتقاضى ليندو رسوم إدارية (رسوم النجاح) بقيمة 20% من الأرباح المحققة لكل فرصة استثمارية يتم خصمها بشكل تلقائي.
متى يستلم المستثمر أرباح الفرصة؟
توزع الأرباح في تاريخ الاستحقاق عند سداد الشركة طالبة التمويل، مع فترة سماح تمتد لأسبوعين من تاريخ الاستحقاق. في حال حدوث أي تأخير في السداد من قبل الشركة طالبة التمويل، ستقوم ليندو باتخاذ الإجراءات القانونية اللازمة لتحصيل المبلغ المستحق، وسيتم إشعار المستثمرين بالتحديثات.
كيف أحسب الربح الشهري للفرصة؟
يمكنك معرفة الأرباح المتوقعة من الاستثمار قبل المشاركة بالفرصة من خلال الدخول على (معلومات الفرصة) ثم إدخال المبلغ المراد استثماره في الخانة المخصصة لذلك في يسار الصفحة.
هل يتم فرض رسوم على إيداع وسحب المبالغ في المنصة؟
لا تفرض ليندو رسوم في حالة الايداع، وفي حالة السحب أيضًا لا يتم فرض أي رسوم حالياً.
ما هي طرق تحويل الأموال إلى المحفظة الإستثمارية؟
عن طريق الحوالة البنكية. علماً بأن ليندو لا تستقبل أي مبالغ نقدية أو شيكات أو أي مبالغ عن طريق بطاقات مدى.
ما آلية التعامل بشأن أموال المستثمرين عند عدم تغطية مبلغ التمويل المطلوب؟
في هذه الحالة يتم إلغاء طلب التمويل المقدم من الشركة طالبة التمويل ويتم إرجاع كافة المبالغ المستلمة إلى المستثمرين المشاركين في الفرصة.
كيف يمكنني ترقية الحساب إلى مستثمر مؤهل؟
يمكنك ترقية الحساب إلى مستثمر مؤهل بإرسال مستند يثبت استيفائك لأحد الشروط المحددة من البنك المركزي السعودي: - إجمالي الأصول الشخصية لا يقل عن 3 مليون ريال . - أو دخل سنوي لا يقل عن 600 ألف ريال في آخر سنتين . - خبرة عمل لا تقل عن 3 سنوات في القطاع المالي في وظيفة مهنية تتعلق بالتمويل أو الاستثمار . - شهادة مهنية ومعترف بها تتعلق بالائتمان أو التحليل المالي . لمعرفة المزيد من التفاصيل يرجى زيارة مركز خدمة عملاء ليندو
ما المقصود بحالة التعثّر لدى المنشآت المستفيدة في منصة ليندو؟
التعثّر يقع في حال تحقق واحد أو أكثر من المعايير الآتية: - توصل شركة ليندو إلى عدم قدرة المنشأة المستفيدة على سداد كامل مبلغ التمويل بعد التنفيذ على الضمانات المقدمة - عدم قدرة المنشأة المستفيدة على سداد أي من الدفعات المتفق عليها مع شركة ليندو بشكل كلي أو جزئي لمدة تتجاوز (٩٠) يوماً متتالية - توصل شركة ليندو، بعد دراسة حالة المنشأة المستفيدة وفقًا لسياستها الداخلية أو بناءً على الوضع النظامي أو القانوني للمنشأة، أو لأي سبب تراه متعلقًا بعدم قدرة العميل على السداد، بأن المنشأة غير قادرة على الوفاء بالتزاماتها المالية.
ما هي الإجراءات المتخذة في حال تأخر أو تعثر سداد الفرص؟
يعمل فريقنا الائتماني على اختيار الفرص الاستثمارية بعناية من خلال جمع أكثر من 150 نقطة بيانات، ويتم مراعاة العديد من المعطيات لحساب مستوى المخاطرة للفرصة، وقدرت الشركة على السداد قبل طرح أي فرصة استثمارية.
حدوث التأخير أو التعثر في الفرص أمر وارد في عالم التمويل الجماعي بالدين اعتماداً على ظروف الشركات الطالبة للتمويل ولأن هذا النوع من الاستثمار عالي المخاطر، وفي حال التأخر يتم اتخاذ الإجراءات حسب الحالة:
- فرص تعدى موعد استحقاقها من 1 إلى 15 يوم: (فترة سماح) تقدم منصة ليندو مهلة للشركات من أجل سداد الفرصة، وذلك بسبب إجراءات السداد وتحويل المبالغ المالية التي قد تستغرق عدة أيام بعد تاريخ الاستحقاق.
- فرص تعدى موعد استحقاقها من 16 إلى 90 يوم: (فرصة متأخرة) يتم متابعة هذه الفرص وبحث سبب التأخر من قبل فريقنا لضمان سداد الشركة خلال هذه الفترة بشكل عاجل، وعدم تأخرها أكثر من ذلك مع فرض غرامة مالية يتم توزيعها على الجمعيات الخيرية أو المؤسسات الطبية.
- فرص تعدى موعد استحقاقها أكثر من 90 يوم: (فرصة متعثرة) يتم في هذه الحالة تطبيق إجراءات التحصيل اللازمة وفقًا للقوانين واللوائح والتشريعات التي يحددها البنك المركزي السعودي، ففريقنا يتعامل مع تعثر الدفع بدقة، ويعمل على أعلى مستوى من الخدمة لتأمين المدفوعات من قبل الشركات الطالبة للتمويل.
ستقوم ليندو بفرض غرامة تأخير بنسبة 2% شهريًا على هامش الربح. علاوة على ذلك، سيتم اتخاذ جميع الإجراءات القانونية اللازمة لضمان السداد.
نحن في ليندو نتابع باستمرار مع عملائنا إمكانية السداد قبل مدة استحقاق الفرصة، لضمان عدم التأخر في السداد.
