دليل مكافحة الاحتيال للعملاء

دليل توعية العملاء بمخاطر الاحتيال المالي والرقمي وسبل الوقاية منه 

عملاءنا الكرام 

انطلاقًا من حرص شركة ليندو على حماية عملائها وتعزيز وعيهم بمخاطر الاحتيال المالي والرقمي، أُعدّ هذا الدليل للتعريف بأبرز أساليب الاحتيال ومؤشرات الاشتباه المرتبطة بها، وتوضيح التدابير الوقائية اللازمة للحد من هذه المخاطر، والإجراءات الواجب على العملاء اتخاذها عند التعرض لأي محاولة احتيال أو الاشتباه بها. 

التوافق مع الأنظمة واللوائح 

تلتزم شركة ليندو بالامتثال للأنظمة واللوائح والتعليمات الصادرة عن البنك المركزي السعودي والجهات التنظيمية ذات العلاقة، بما في ذلك المتطلبات المتعلقة بمكافحة الاحتيال المالي وحماية العملاء. كما تحرص الشركة على مراجعة وتحديث إرشاداتها التوعوية بصفة دورية، بما يواكب المستجدات والتطورات في أساليب الاحتيال المالي والرقمي والمخاطر المرتبطة بها، ويسهم في تعزيز وعي العملاء ورفع مستوى حمايتهم من محاولات الاحتيال. 

التحقق من هوية العملاء (مبدأ اعرف عميلك) 

تلتزم شركة ليندو بالتحقق من هوية عملائها والمنشآت المستفيدة والأشخاص ذوي العلاقة، وفقًا للأنظمة واللوائح والتعليمات ذات الصلة، وتطبيق إجراءات العناية الواجبة اللازمة للتحقق من صحة البيانات والمعلومات المقدمة وتحديثها بشكل دوري أو عند الحاجة. 

وفي هذا الإطار، يتعين على العملاء تقديم معلومات وبيانات صحيحة ودقيقة ومحدّثة، والتعاون مع الشركة في استيفاء متطلبات التحقق من الهوية، مع ضرورة عدم مشاركة البيانات الشخصية أو المستندات الرسمية أو المعلومات الحساسة إلا من خلال القنوات الرسمية والآمنة المعتمدة لدى ليندو، حفاظًا على سرية معلوماتهم وحمايتهم من مخاطر انتحال الهوية والاحتيال المالي. 

الموقع الإلكتروني والتطبيقات الرسمية لليندو 

يتعين على العميل استخدام الموقع الإلكتروني والتطبيقات الرسمية التابعة لليندو حصرًا، وتحميل التطبيقات من المتاجر الرسمية المعتمدة، مثل متجر ‎App Store‏ ومتجر ‎Google Play‏، مع تجنّب تحميل أي تطبيقات من روابط أو مصادر غير موثوقة. 

أساليب الاحتيال والتدابير الوقائية 

تتطور أساليب الاحتيال المالي والرقمي بصورة مستمرة، وقد يلجأ المحتالون إلى استخدام الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني أو الاتصالات الهاتفية أو المواقع والتطبيقات المزيفة بهدف تضليل العميل والاستيلاء على بياناته أو أمواله. 

وفيما يلي بيان بأبرز الأساليب الشائعة، ومؤشرات الاشتباه، والإجراءات التي تُسهم في حماية حساب العميل وبياناته: 

انتحال صفة ليندو وعروض التمويل الوهمية: 

تعمل شركة ليندو على رصد محاولات انتحال هويتها أوإساءة استخدام اسمها أو شعارها عبر المواقع الإلكترونية أو الحسابات أو الإعلاناتالوهمية، والتي تهدف إلى تضليل العملاء والحصول على بياناتهم الشخصية أومستنداتهم، أو دفعهم إلى سداد رسوم أو تحويل مبالغ مالية أو شراء سلع بطرقاحتيالية. 

وعليه، يجب على العملاء مراعاة الإرشادات الوقائية التالية: 

·      التحقق من الحسابات الرسمية: التأكد من أن الحساب تابع لشركة ليندو قبل التفاعل معه، وذلك من خلال حساباتها الرسمية على منصات التواصل الاجتماعي: 

o     منصة إكس (X): @lendo_sa 

o     إنستغرام (Instagram): @lendo_sa 

o     لينكدإن (LinkedIn): lendo.sa 

·      حماية البيانات الشخصية: عدم مشاركة أي بيانات شخصية، أو مالية، أو مستندات رسمية، أو رموز تحقق عبر الرسائل الخاصة في وسائل التواصل الاجتماعي، بما في ذلك تطبيق واتساب (WhatsApp). 

·      قنوات التواصل المعتمدة: تؤكد شركة ليندو أنها لا تتواصل مع عملائها عبر تطبيق واتساب (WhatsApp)، وأن جميع المراسلات والتواصل مع العملاء تتم من خلال قنواتها الرسمية المعتمدة. 

·      التحقق من المنتجات التمويلية: تؤكد شركة ليندو أن نشاطها التمويلي يقتصر على التمويل الجماعي بالدين الموجه للمنشآت ،وأنها لا تقدم منتجات تمويل شخصي للأفراد. وعليه، يجب الحذر من أي حسابات أو جهات تدّعي تقديم قروض شخصية أو منتجات تمويلية أخرى باسم ليندو. 

·      الإبلاغ عن الحسابات المشبوهة: عند اكتشاف أي حساب ينتحل هوية ليندو أو يروج لعروض تمويلية غير معتمدة باسمها، يجب الامتناع عن التفاعل معه والإبلاغ عنه فورًا عبر القنوات الرسمية للشركة.

‍

التصيد الإلكتروني والروابط ورموز QR المزيفة: المزيفة: 
قد يستخدم المحتالون رسائل نصية أو رسائل بريدإلكتروني أو روابط ورموز QR مزيفة ، بهدف الاستيلاء على بيانات الدخول أو المعلومات الشخصيةوالمالية للعميل. 

الإرشادات الوقائية: 

·      التحقق من صحة الرابط قبل إدخال أي بيانات، وعدم الضغط على الروابط أو مسح رموز QR الواردة من مصادر غير موثوقة. 

·      عدم مشاركة كلمات المرور أو رموز التحقق عبر أي رابط أو صفحة غير رسمية. 

·      التحقق من أن الصفحة تابعة للجهة الرسمية قبل رفع أي مستندات أو تسجيل الدخول. 

الاحتيال الهاتفي وانتحال صفة الموظفين: 

قد يتواصل المحتال مع العميل عبر الهاتف أو تطبيقات التواصل مدعيًا أنه أحد موظفي ليندو أو ممثل عن جهة رسمية لها، بهدف الحصول على معلوماته السرية أو حمله على اتخاذ إجراء مالي بصورة عاجلة. 

الإرشادات الوقائية: 

·      عدم الاعتماد على اسم المتصل أو رقم هاتفه فقط، إذ قد يجري انتحالهما لإيهام العميل بأن الاتصال صادر عن جهة موثوقة. 

·      الحذر من أساليب الاستعجال أو التهديد أو الضغط لاتخاذ قرار فوري. 

·      عدم مشاركة كلمات المرور أو رموز التحقق أو بيانات الحساب مع أي شخص. 

·      إنهاء المكالمة عند الاشتباه، والتواصل مباشرةً مع ليندو عبر قنواتها الرسمية للتحقق من صحة الطلب.  

تطبيقات التحكم عن بُعد ومشاركة الشاشة: 

قد يطلب المحتال من العميل تثبيت تطبيق للتحكم عن بُعد أو مشاركة الشاشة بهدف تقديم الدعم الفني أو تحديث الحساب أو معالجة مشكلة تقنية، ثم يستغل هذا الوصول للاطلاع على بيانات العميل أو تنفيذ عمليات غير مصرح بها. 

الإرشادات الوقائية: 

·      عدم تثبيت تطبيقات التحكم عن بُعد أو مشاركة شاشة الجهاز مع أي شخص غير موثوق. 

·      عدم السماح لأي شخص بالوصول إلى الجهاز أو الاطلاع على خطوات تسجيل الدخول إلى الحسابات. 

·      الحرص على عدم إظهار كلمات المرور أو رموز التحقق أثناء مشاركة الشاشة. 

·      إيقاف الجلسة فورًا عند الاشتباه، والتواصل مع ليندو عبر قنواتها الرسمية للتحقق من صحة الطلب. 

الاحتيال عبر منصة النفاذ الوطني الموحد (نفاذ): 

قد يطلب المحتال من العميل قبول طلب توثيق عبر تطبيق «نفاذ» أو تزويده بالرقم الظاهر فيه، بهدف التحقق من الهوية أو استكمال طلب تمويل أو تحديث البيانات، بهدف تنفيذ عمليات أو الحصول على خدمات باسم العميل دون علمه. 

الإرشادات الوقائية: 

·      عدم قبول أي طلب توثيق عبر «نفاذ» لم يبادر العميل بطلبه بنفسه. 

·      عدم مشاركة الرقم الظاهر في تطبيق «نفاذ» مع أي شخص. 

·      رفض الطلب فورًا عند الاشتباه، والتواصل مع ليندو عبر قنواتها الرسمية. 

·               تؤكد شركة ليندو أنها لا تطلب من عملائها، تحت أي ظرف، الإفصاح عن كلمات المرور أو رموز التحقق، أو الموافقة على طلبات التوثيق عبر منصة النفاذ الوطني الموحد (نفاذ) التي لم يبادر العميل بطلبها، كما أنها لا تطلب تحويل أي مبالغ مالية إلى حسابات بنكية شخصية. ويُنصح العملاء بعدم الاستجابة لأي طلبات من هذا النوع، والإبلاغ عنها فورًا عبر قنوات التواصل الرسمية المعتمدة لدى الشركة. 

انتحال الهوية للحصول على تمويل باسم العميل أو المنشأة 

قد يستغل المحتالون البيانات الشخصية للعميل أو بيانات منشأته ومستنداتها الرسمية، مثل الهوية الوطنية أو السجل التجاري أو المعلومات المالية، لانتحال صفة المالك أو المفوض بالتعامل نيابةً عن المنشأة، والتقدم بطلبات تمويل أو إبرام التزامات مالية دون علمه أو موافقته، مما قد يؤدي إلى نشوء التزامات مالية غير مصرح بها أو التأثير على السجل الائتماني للعميل أو المنشأة. 

الإرشادات الوقائية: 

·      حماية البيانات والمستندات الرسمية: عدم مشاركة صور الهوية الوطنية أو السجل التجاري أو القوائم المالية أو المستندات البنكية الخاصة بالمنشأة إلا من خلال القنوات الرسمية والآمنة المعتمدة لدى ليندو. 

·      مراجعة السجلات والتقارير الائتمانية: الاطلاع بصفة دورية على التقارير الائتمانية للعميل أو المنشأة، بحسب ما هو متاح لدى الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) أو الجهات الائتمانية المعتمدة، للتحقق من عدم وجود استفسارات ائتمانية أو تسهيلات تمويلية أو التزامات مالية غير معروفة أو لم يتم التصريح بها. 

·      التحقق من طلبات التمويل: متابعة الإشعارات والرسائل المتعلقة بطلبات التمويل، والإبلاغ فورًا عن أي طلب تم تقديمه باسم العميل أو المنشأة دون علمه أو موافقته. 

·      حماية صلاحيات المفوضين: التأكد من أن الأشخاص المخولين بالتعامل نيابةً عن المنشأة لديهم صلاحيات سارية ومعتمدة، ومراجعة هذه الصلاحيات وتحديثها عند تغيير المفوضين أو انتهاء علاقتهم بالمنشأة. 

·      مراقبة الحسابات البنكية للمنشأة: مراجعة الحركات المالية والحسابات البنكية بصفة دورية، والتحقق من عدم وجود تحويلات أو عمليات أو تغييرات غير مصرح بها في بيانات الحسابات أو المستفيدين. 

·      التحقق من الالتزامات والعقود: مراجعة العقود والاتفاقيات والالتزامات التمويلية المسجلة باسم المنشأة، والتأكد من عدم وجود عقود أو سندات لأمر أو ضمانات مالية تم إصدارها دون موافقة الأشخاص المخولين. 

·      الإبلاغ عن أي نشاط مشبوه: التواصل فورًا مع ليندو عبر قنواتها الرسمية عند الاشتباه باستخدام بيانات العميل أو المنشأة للحصول على تمويل دون تصريح، مع التواصل مع الجهة الائتمانية أو المالية ذات العلاقة للاعتراض على أي معلومات أو التزامات غير صحيحة.

الإرشادات الوقائية للتحقق وتجنب الاحتيال المالي  

وسائل حماية الحساب 

·      يُسهم الالتزام بالممارسات الأمنية الأساسية في حماية الحساب والحد من مخاطر التعرض للاحتيال أو الوصول غير المصرح به، ومن ذلك: 

·      استخدام كلمة مرور قوية وفريدة للحساب، وتجنّب استخدامها في أي مواقع أو خدمات أخرى. 

·      عدم مشاركة كلمة المرور أو رموز التحقق مع أي شخص أيًا كانت صفته أو مبررات طلبه. 

·      الحفاظ على سرية بيانات الدخول، وعدم حفظها في أماكن غير آمنة. 

·      مراقبة الحساب والعمليات المنفذة عليه بصفة دورية، والإبلاغ فورًا عن أي نشاط غير معتاد. 

·      استخدام أجهزة وشبكات موثوقة عند الدخول إلى الحساب. 

التحقق من ترخيص الجهات المالية 

يُنصح العملاء بزيارة الموقع الإلكتروني الرسمي للبنك المركزي السعودي للتحقق من الجهات المالية البنكية وغير البنكية المرخصة والخاضعة لإشرافه، والتأكد من سريان الترخيص ونوع النشاط المالي المصرح للجهة بممارسته. كما ينبغي التحقق من الجهات المصرح لها بالعمل ضمن البيئة التجريبية التشريعية (Regulatory Sandbox)، والتأكد من نطاق التصريح الممنوح لها، مع مراعاة أن السماح بممارسة نشاط ضمن البيئة التجريبية لا يُعد ترخيصًا نهائيًا لمزاولة النشاط خارج نطاق التصريح. ويهدف ذلك إلى حماية العملاء من التعامل مع الجهات غير المرخصة أو التي تدّعي تقديم خدمات مالية دون الحصول على الموافقات النظامية اللازمة. 

إرشاداتعامة 

·      تفعيل خدمات التنبيهات المتاحة لمتابعة الأنشطة والعمليات المرتبطة بالحساب. 

·      الحذر من العروض أو الإعلانات الوهمية، والتحقق دائمًا من الجهة المعلنة عبر قنواتها الرسمية. 

·      عدم مشاركة بيانات الحساب أو المعلومات الشخصية أو رموز التحقق مع أي جهة غير موثوقة. 

·      التحقق من صحة الرسائل والإشعارات الواردة، ومطابقتها مع العمليات المنفذة فعليًا. 

·      مراقبة الحساب بصفة دورية، وإبلاغ ليندو فورًا عن أي عملية أو نشاط غير معروف أو لم يقم به العميل. 

·      التواصل مع ليندو فورًا عبر قنواتها الرسمية في حال استلام إشعار يتعلق بتفعيل أي خدمة على الحساب أو تعديلها أو تعطيلها دون علم العميل. 

·      استخدام الموقع الإلكتروني والتطبيقات الرسمية لليندو حصرًا، وتجنّب الدخول إلى الحساب عبر روابط غير موثوقة. 

الإبلاغ عن المخالفات والاحتيال 

الإجراءات الواجب اتخاذها عند الاشتباه بمحاولة احتيال 

·      إيقاف التواصل مع الطرف المشتبه به فورًا. 

·      الامتناع عن مشاركة أي معلومات إضافية أو تنفيذ أي طلبات مالية أو تقنية. 

·      تغيير كلمة المرور فورًا عند الاعتقاد بأن بيانات الدخول قد تعرضت للاختراق. 

·      الاحتفاظ بالرسائل أو المستندات أو أي معلومات ذات صلة بمحاولة الاحتيال. 

·      التواصل مع ليندو عبر قنواتها الرسمية للإبلاغ عن الحالة وطلب المساعدة. 

·      التواصل فورًا مع البنك الذي نُفذ منه التحويل في حال تحويل أي مبالغ إلى الطرف المشتبه به، لطلب إيقاف العملية أو استرداد المبلغ قدر الإمكان. 

الإبلاغ عن الاحتيال 

يتعين على العميل عند الاشتباه بأي محاولة احتيال أو التعرض لعملية احتيالية المبادرة بالإبلاغ فورًا من خلال التواصل مع مركز خدمة العملاء على الرقم المجاني 8001111806. 

الإبلاغ عن المخالفات 

تلتزم شركة ليندو السعودية للتمويل بتوفير قنوات آمنة وسرية للإبلاغ عن أي حالات يُشتبه في انطوائها على احتيال أو فساد أو إساءة لاستخدام الصلاحيات، أو أي سلوك مخالف للأنظمة والسياسات المعتمدة. 

ويمكن الإبلاغ بسرية تامة عن أي مخاوف أو ملاحظات تتعلق بسوء السلوك أو المخالفات من خلال منصة الإبلاغ عن المخالفات الخاصة بليندو. 

كما يمكن تقديم البلاغات عبر صفحة الإبلاغ عن المخالفات في موقع ليندو:‏ https://www.lendo.sa/report-violation 

الخاتمة 

يُعد الوعي بأساليب الاحتيال والالتزام بالممارسات الأمنية السليمة من أهم وسائل حماية البيانات والأموال. ومع استمرار تطور أساليب المحتالين، يظل التحقق من صحة الطلبات والروابط والاتصالات، والامتناع عن مشاركة المعلومات السرية أو رموز التحقق، خط الدفاع الأول في مواجهة محاولات الاحتيال. وتحرص ليندو على تعزيز أمن عملائها وتوعيتهم بالمخاطر المحتملة، وتدعوهم إلى التواصل عبر قنواتها الرسمية والإبلاغ فورًا عن أي نشاط أو تواصل يثير الاشتباه. 

حافظ على بياناتك، وتحقق قبل أن تثق، وأبلغ عند الاشتباه. 

مع أطيب تمنياتنا لكم بتجربة آمنة واستقرار مالي مستدام. 

تاريخ آخر تحديث: أكتوبر 2026 

‍